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    2020-02-24 21:02

    这类金融诈骗活动为了吸引投资人,其开出的投资回报率普遍很高,像深圳鼎丰的这款“在线贷”,其承诺的年化收益率高达14%至24%不等,这对投资人构成了很强烈的诱惑力。在经济增速减退、企业效益下降的背景下,一个理财产品要得到这么高的收益率基本上是不可能的。它们常用的手段是用“滚雪球”的方式不断吸取新投资人的资金,用所获资金来支付前期投资人的本金和高额利息,造成确实具有很高回报的假象,从而吸引更多的人入其圈套。但是,这种“滚雪球”游戏终有一天会滚不下去,当它无法吸收到足够的后续资金时,其资金链就会断裂并导致整个平台崩盘。

    又是一起非法集资资金链断裂导致的p2p崩盘事件。近年来,全国范围内此类事件频发,每起事件的发生,都使许许多多家庭的财产遭遇重大损失,地方政府也面临着很大压力。这种事情一再发生,无论是监管部门还是投资者本身,都需要认真总结教训。

    首先必须看到,近几年发生的集资诈骗事件与以往一些诈骗案有所不同,它们的辐射面已不再限于一城一市,而是可以面向全国,互联网的发达在使金融活动更便捷的同时,也使金融诈骗活动有了更大的空间,危害也更大,受害人要想追回资金都非常困难。面对这种集资诈骗的新趋势,相应的政府监管却显得十分滞后。

    不断发生的p2p金融诈骗案,提醒监管部门,必须强化对互联网金融的监管,不能让其“野蛮生长”,特别是对一些收益率明显高出社会平均水平的p2p理财产品,监管部门有必要要求其说明收益来源并对其进行评估,发现有问题的要及时叫停。在这同时,投资人也要对那种打着超常规高额回报率的集资活动抱以警惕。市场不存在“活雷锋”,在目前的低利率时代,每一个号称具有超常规收益的p2p都是可疑的。

    监管滞后的一个重要原因,是这类诈骗活动往往披着“p2p”的外衣。一段时间以来,很多地方政府热衷于推广互联网金融,甚至在中小微企业资金普遍告紧的情况下将其视为解决问题的良方。互联网金融由于省去了金融流通中的很多中间环节,相比传统的柜台金融,其资金流通速度快、成本低的优点很突出。但是,金融活动需要严格监管,一些地方的金融监管部门由于担心背上妨碍互联网金融发展的骂名,却未能对其中蕴含的一些问题及时施行强有力的监管。

    因非法集资,p2p网贷平台“在线贷”所属的深圳市鼎丰在线金融信息服务公司董事长何某等4人最近被批捕。深圳南山警方日前发布的通报称,该公司涉及投资资金累计约为7.29亿元人民币,其中吸收的原始本金1.09亿元人民币已无法收回返还投资人,受害者涉及全国各地约2000人。